Министерство финансов Эстонии определилось с механизмом выплаты пенсии из сумм, которые накапливаются в пенсионных фондах. Так, в прошедшее воскресенье, 9 января, балтийские СМИ сообщили, что знакомая по второй ступени фондовая пенсия теперь доступна и в третьей ступени. Об этом рассказала в блоге Министерства финансов советник отдела политики страхования Керту Федотов.

"Как для второй, так и для третьей ступени при выходе на пенсию каждый решает сам, каким образом получить накопленные деньги. Можно выбрать пожизненную или срочную пенсию, при необходимости деньги можно снять разом или частями", – написала Керту Федотов.

По ее словам, чтобы получать пожизненную пенсию, необходимо заключить с обществом по страхованию жизни соответствующий договор страхования. Следовательно, чем дольше человек проживет, тем выгоднее для него пожизненная пенсия, ценность которой заключается в уверенности, которую она дает. То есть, пояснила Федотов, "получателю пенсии не нужно беспокоиться о том, что накопленные в пенсионной ступени деньги в какой-то момент закончатся и он перестанет получать пенсию". Советник также добавила, что такая пенсия не облагается подоходным налогом.

Если же денег накоплено не так много и размер пожизненной пенсии недостаточен или требуется большая гибкость, накопления можно снять в виде срочной пенсии, которую предлагают как общества по страхованию жизни, так и пенсионные фонды: "Поскольку, получая фондовую пенсию, не нужно выходить из пенсионного фонда, инвестирование средств, накопленных в ступени, продолжается, и если инвестиции приносят доход, пенсионные активы растут. Но и наоборот – если доходность фонда отрицательная, то уменьшается и стоимость накопленных пенсионных активов".

Долой налоги! Средняя пенсия в Эстонии освобождается от поборов >>>

Каждый сам принимает решение

Советник отметила, что фондовая пенсия включает в себя все пенсионные фонды той же пенсионной ступени, паи которых есть у пенсионера: "Например, если во второй ступени есть паи трех обязательных пенсионных фондов, то при выплате пенсии происходит выкуп паев всех фондов. Это относится и к фондовой пенсии третьей ступени. Таким образом, получение фондовой пенсии не является препятствием для обмена фондовых паев".

То есть получатель пенсии может при необходимости обменять паи одного пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда точно так же, как во время пенсионного накопления. При этом если имеются накопления как во второй, так и в третьей ступени, то договоры о фондовой пенсии нужно заключить для обеих пенсионных ступеней.

Отмечается, что фондовая пенсия выплачивается до наступления оговоренного срока, по наступлении которого вся сумма, накопленная в ступени, оказывается выплаченной, а пенсия этой ступени – исчерпанной.

"Каждый сам решает, на какой период распределить накопленные деньги. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячная пенсия, но чем дольше выплачивается пенсия, тем меньше риск того, что накопленные деньги закончатся слишком рано. И наоборот, чем короче выбранный период, тем больше пенсия, но тем на более короткий период ее хватит", – пояснила Керту Федотов.

Где кроется подвох?

Советник финансового ведомства отметила, что если в пенсионной ступени накоплена солидная сумма, то при определении срока следует учитывать, что срочная пенсия, срок которой исходит, по меньшей мере, из средней продолжительности жизни, не облагается подоходным налогом, как и пожизненная пенсия.

И предупредила при этом: "Количество оставшихся лет жизни показывает, как долго люди живут в среднем, но на самом деле около половины из нас живут дольше, а остальные – меньше. Таким образом, не следует создавать иллюзию, что пенсия, распределенная на оставшиеся годы жизни исходя из средней продолжительности, непременно обеспечит доход до конца жизни. Это не обязательно так".

Выходит, если пенсионер проживет дольше, накопленных денег на выплату пенсии ему не хватит. При этом выплата пенсии прекращается и в том случае, если пенсионер проживет меньше. Тогда оставшиеся в пенсионной ступени деньги достаются наследникам.

Если же человек хочет получить большую пенсию или накопил меньше денег, то для фондовой пенсии можно назначить более короткий срок – в этом случае с пенсии придется уплатить подоходный налог в размере 10%.

Эстонский экономист рассказал, что будет с пенсионными накоплениями

Особенности фондовой пенсии

По словам Керту Федотовой, фондовую пенсию характеризует гибкость – получатель пенсии может прекратить ее в любое время и выбрать другой способ получения пенсии или, например, договориться о новой фондовой пенсии с другим сроком. Фондовую пенсию также удобно совмещать с частичной единовременной выплатой: например, при выходе на пенсию можно договориться о фондовой пенсии, период которой исходит из средней продолжительности жизни и которая не облагается подоходным налогом, и в течение этого периода снять из ступени необходимую сумму.

"Пока хватит паев пенсионного фонда, частичную единовременную выплату можно при необходимости использовать для снятия суммы, превышающей обычную пенсию, неоднократно. Хотя с этой выплаты придется уплатить 10-процентный подоходный налог, фондовая пенсия налогом не облагается. Следует учитывать, что частичное снятие денег уменьшает размер фондовой пенсии, потому что средств в пенсионной ступени остается меньше", – разъяснила Керту Федотов.

Таким образом, подытожила советник, по достижении пенсионного возраста не стоит спешить снимать все деньги сразу – это всегда можно сделать потом. По словам Федотов, лучше продумать, какой способ получения пенсии подходит данному человеку лучше всего.

Ранее Baltnews уже писал, что в Эстонии для стимуляции потребительского рынка эстоноземельцам открыли доступ к накоплениям второй пенсионной системы, чем многие и воспользовались. Каким образом эти действия скажутся на жизни будущих пенсионеров, насколько сократятся их пенсии, покажет будущее.